络支付“托付终身”还远吗?
普及,部分老人希望传统支付“老有所依”
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新闻 时间:2018年05月11日 来源:半岛都市报
■专家解读 互联网支付将进一步普及
▲超市当中贴满了鼓励使用第三方支付的广告。
▲银行ATM机开始推出扫码取款和手机取款。
▲现在的POS机也逐步升级,功能越来越多。
▲早餐摊位上扫码支付的人越来越多。
POS机“被迫”升级
互联网支付的发展,给传统的支付行业带来巨大变革。比如以前人们常常用到的POS机和ATM机,离我们的生活渐行渐远。
今年38岁的国金鹏前些年发现使用储蓄卡和信用卡的人越来越多,他认为发现了商机,2015年从岛城一家知名企业辞职,到了青岛卡盒科技公司专门从事POS机的推广工作。国金鹏告诉记者,“当年推广还挺顺利的,但是自从扫码支付出现之后,POS机虽然可以刷信用卡,但优势越来越小,一些商户就直接摆出自己的二维码,消费者可以刷卡,也可以扫码。”这时,扫不了微信和支付宝的POS机遭遇瓶颈期,不得已,厂家对POS机进行科技升级,现在开始逐步推出一些可以扫码支付的新机器。
据介绍,用手机移动扫码支付的方式主要有两种,一种方式是消费者用手机扫商户的二维码。另一种方式则是商户用智能POS机来扫消费者手机上的付费码,这样的POS机既可以刷银行卡信用卡,也可以扫消费者手机上的微信支付宝付费码,现在有不少超市、饭店等较大的商户都在广泛使用。
曾有业内人士指出,传统POS机的核心功能是刷卡支付,然而在移动支付时代最显著的一个变化就是卡片虚化,这对于传统POS机市场需求打击是很大的。而根据不同的场景需求,POS机的产品种类越来越多,随之而来的便是市场竞争的加剧。以POS机价格的比拼为例,有的商家可能觉得一些价格上千元的智能POS机较贵,自身需求主要是二维码扫码,因此可能只需要较为轻便的“小白盒”式的扫码机具,价格也仅在200元左右。现在哪些POS机厂商能够在短时间内实现整个POS机具的智能化,实现整体业务的多元化发展,适应市场需求,哪些厂商就能够实现突破。另外谁的成本更低,能降到大部分商户接受的水平,谁才能形成大的发展。
ATM机“无处容身”
近日,家住市北区的孙女士想购买一种只有某银行才有的理财产品,结果发现多年没去过的银行网点不见了,从手机地图上查找,竟然看到该家银行在市北区几乎找不到网点了。最后,她跑到市南区南京路上该银行的网点办理相关业务。
在青岛,银行大规模铺设自助机始于2008年,自助渠道因具有成本低、服务时间长、效率高等优点,被视为提升服务效率的最佳途径。
然而,ATM机在网络时代遭遇了危机。根据青岛银联提供的公开数据显示,截至2017年年底,岛城共有ATM机8333台,同比减少了14.13％。对于裁撤原因,银行的工作人员坦言,主要是ATM机的使用量在下降,但是成本却一直居高不下,除了几万元的设备购置成本,每年光维护、清机一台机器就要几万块钱,这样一来,ATM机逐步沦为“鸡肋”。
为了留住客户,各大银行也开始对ATM机进行智能化改造。例如有的银行如招商银行试水“无卡服务”,顾客无需银行卡,也能取款。一些银行网点针对现阶段以老年客户为主增加了各类人性化服务,比如建设银行推出了二维码取款功能。而一部分老人表示,自己对于移动支付和网络来说,学习难度很大,还是希望能够保留一些传统的支付渠道。
虽然传统银行面临移动支付的冲击,但是银行业金融机构仍为主力。今年4月26日,中国支付清算协会发布了《中国支付清算行业运行报告(2018)》。《报告》数据显示,2017年,国内商业银行共处理移动支付业务约375亿笔、金额约202万亿元,同比分别增长46.06%和28.80%。非银行支付机构共处理移动支付业务约2390亿笔、金额约105万亿元,同比分别增长146.53%和106.06%。在2017年,我国银行卡业务继续保持快速健康发展,全年发生银行卡交易约1490亿笔,金额约760万亿元,同比分别增长29.41%和2.67%。
2017年《财富》世界500强排行榜当中,全球共有36家银行上榜,其中中国上榜的银行共有9家,分别为工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、兴业银行、浦发银行及民生银行。值得一提的是在这36家银行中,利润榜前四名分别被工商银行、建设银行、农业银行和中国银行所占据。
银盛支付青岛分公司创新业务部商务经理侯欣彤向半岛记者介绍,互联网支付是相对于传统支付的一个概念。传统的支付方式比如直接现金交易、通过POS机刷卡支付。而在互联网发展的带动下,电商平台的涌现使人们慢慢的开始通过电脑网页、手机APP甚至微信公众号、小程序来实现购买,这些在线交易的支付方式都是互联网支付。
互联网支付也经历了多年的发展。最早的线上支付是从银行开始的,侯欣彤说,人们去银行办银行卡,会被询问是否开通网银,如果开通会拿到一个U盾,这个U盾就是作为保障电子支付的加密安全协议。
而第三方支付机构则出现于1999年,起初只有两家公司,分别位于北京和上海,这只是萌芽阶段。随着越来越多的第三方支付机构涌现,第三方支付的发展也迎来了爆发期。这个过程中,也暴露出了一些问题,因此相关部门加强了监管,设立“支付牌照”。“简单说,想要做合规的第三方清算业务,就需要持有相应的牌照。”她说,这类牌照的第一批在2016年到期,人民银行根据企业资质、业务合规性等多方面因素进行审查,来进行牌照的第二次续展。
近年来,随着移动设备的普及,移动支付也越来越流行,对此,相关部门也相应加强了监管。值得一提的是,在互联网支付发展过程中,互联网金融行业也蓬勃发展起来,“金融业务依托资金,资金流通就需要有通道,也就离不开支付。”侯欣彤表示,互联网金融产品,正在被越来越多的人们接受。
目前阶段,侯欣彤认为,随着市场发展的稳定,以及监管力度加强,“互联网支付行业度过了野蛮式增长的阶段,增长幅度逐渐放缓,趋于稳步上升。”未来,随着互联网支付的进一步普及和完善,将会推动无货币化社会的发展。侯欣彤说,目前国内一二线城市以及南方城市,出门不带现金或带少量现金已经十分常见,即使一些年纪稍长的人,在学会互联网支付后也在慢慢的尝试接受。人们开始习惯并享受这种支付方式带来的便捷。
针对互联网支付,半岛记者还采访了英凡研究院院长、上海交通大学中国普惠金融研究中心主任费方域,他表示,互联网支付方面中国走在了国际前列,发挥了很大的作用。其中,代表性的形式是移动支付,这种支付方式大大提高了支付效率。同时,针对互联网支付发展过程中出现的问题,“现在央行加强了管理,使得安全性大大提高。”费方域表示,既有便利性又有安全性,对于消费者和商户来说都是好的,因此受到了欢迎,未来,互联网支付将进一步普及,使用范围会更大。
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