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新闻 时间:2018年03月15日 来源:半岛都市报
许多在正规金融机构购买金融产品的消费者也会投诉,关键就在于没有选对合适自己的产品,这也是消费者中比较普遍存在的情况。”交行莱芜二路支行刘舒文告诉记者,收益率是金融产品的重要属性,但是同样也伴随着风险,高收益高风险,这是亘古不变的真理。所以我们选择理财产品前,首先必须要做的,就是在柜面做风险评估。“这个评估是让客户了解自己的风险承受能力及对资金流动性需求,只有了解了自己的风险偏好,才能有针对性地选择适合自己的产品。”刘舒文说。
“风险承受能力决定能否选择高风险高收益的产品,资金流动性需求则决定是否能选择长期性的理财产品。”刘舒文表示,选择产品期限还有一些窍门,如理财产品除了投资期限外,还有募集期以及到账期,一般募集期在3～7天,遇到节假日募集期会更长。在产品到期之后一般执行T+0,T+1,T+2到账,所以加起来前后差不多有一周以上的期限,这样掐头去尾,实际收益率要低于预期最高收益率。“所以,我们在选择理财时,根据自己的需求,不用的钱,尽量配置长期的理财,这样才可以有效规避多次等待募集期造成的收益损失。从购买时间上来看,一般季度末年末这几个时期预期收益率会比平时高,可以合理规划时间,长中短期产品相互搭配购买。”刘舒文说。
3 利用网络辨别产品真伪
“现在网络发达,手机就能很方便地进行上网查询,这极大方便了消费者查询产品详情。”保险从业者李先生告诉记者,按照规定,向消费者销售的保险产品都应该在保监会进行审查备案,而且程序相当严谨,产品备案名称和产品不会产生任何形式的不对应,例如部分保险公司,备案了一款产品,然后出了新的产品,沿用原来的名称,后面打个括号,标注第几期或者第几版,但是没有备案,也属于违规行为。“产品名称与备案名称差了一个字或者一个符号都不行,如果查询不到,则属于保监会没有备案的违规产品。”李先生说。
“想甄别保险产品真伪可以从保监会主网站的‘办事服务’选项中找到‘备案产品查询’选项进行调查,如果产品名称查询不到,应停止购买并向保监会等主管部门进行举报。”李先生表示,目前保监会的投诉渠道包括“信、访、电、网”四种,分别是指邮件、面谈、电话和网上投诉四种,在青岛当地也有保监会的派出机构,市民可以利用主管部门来合法维护自己的权益。
4 做一个理性的金融消费者
在购买保险时,很多人都盲目地选择看上去便宜的保险产品,“理性投保非常重要,有些客户没有鉴别能力,选择保险时过多看重产品是否便宜和眼前利益。”太平人寿青岛分公司市北支公司翊升区区域总监田福宏说,保险理念还需进一步培育,“理性的投保人,首先应该综合评估保险公司的实力和治理结构,这些关乎未来几十年的服务品质和能力。其次要选择一位专业的代理人,专业水平是一个业务员长期为客户服务的能力和服务品质的保证。最后才是看产品,选择一款适合自己的产品。”
“在金融投资方面,比如证券,可以多参与证监会等主管部门组织的投资者教育活动。”李先生介绍称,青岛证监局联合青岛市金融办主办的“投资者教育和保护百日讲坛”活动已经历经八届,以丰富多彩的活动形式帮投资者了解金融知识,提高防范金融风险的能力。消费者应该主动参与这样的活动,多了解相关知识,能更好地帮助自己进行理财规划和防范风险。
“另外,投资者教育应该选择证监会等主管部门和正式命名并公示的国家级、省级投资者教育基地。“李先生表示,现在有许多“专家”教人投资,实则是为了兜售自撰的书籍或者制作的软件,目的是为了盈利,如果轻信容易导致上当受骗,所以在接受投资者教育方面也应选择正规的投资者教育平台。
浦发银行 多措并举 维护消费者合法权益
浦发银行青岛分行高度重视消费者权益保护工作,多措并举维护消费者合法权益,促进消费者权益保护工作各项措施真正落地取得实效。
实施产品销售专区管理,设立产品信息查询平台,产品销售过程中,坚决杜绝隐瞒风险、夸大收益等行为。严格执行双录规定,不断提高“双录”质量,通过网站、网点和客户服务热线等渠道向消费者充分披露产品运作情况,保证信息公开透明。此外,切实加强对客户信息安全管理,关注客户信息泄露隐患并加强监测与管控。
近年来,浦发银行青岛分行不断在宣传渠道、宣传方式上探索创新,提升公众教育工作成效。发挥网点宣传主阵地作用,设置公众教育专区,摆放十余种金融知识普及折页。配备金融知识宣传专员,主动为消费者宣传普及金融知识、金融政策等。积极开展户外宣传,通过进校园、进社区,扩大金融知识宣传覆盖面。
浦发银行今后会通过更多的公益活动,践行金融知识普及宣传教育的社会责任和义务,为持续推动金融知识普及,着力打造诚信安全、健康和谐的金融环境发挥积极作用。
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