这里有银行版“网贷”,也有旅游平台的分期消费
它们带着钱跟你一起过五一
当然还有一个关于消费的终极提醒,请量力而行
作者：耿方辉
新闻 时间:2017年04月26日 来源:半岛都市报
请看完提醒 唯有一个,请量力而行
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半岛全媒体记者 耿方辉
每年五一春暖花开之季,总有人感慨世界那么大,我想去看看——可囊中羞涩。五一商场打折季,终于有时间去逛逛,上次看中的电器马上搬回家——可工资余额不足。一时的资金短缺拦不住我们出行的脚步与买买买的心情。在金融产品日益丰富的当下,缓解现金压力的方式很多,只要学会选择,总能找到既经济、安全又便捷的。不过需要注意的是,贷款虽便捷,更需量力而行。
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在很多案例中,我们看到了因为冲动消费、盲目消费,而最终陷入网贷深渊的故事。把提醒写在前面,希望每一位消费者先认清自己是否需要贷款、是否有偿还能力,再做出这决定。
伴随新一代消费群体的成长,消费者对信贷消费的接受与使用越来越深入,个人消费贷款也越来越完善。记者在调查中了解到,从最开始装修分期、购物分期与个人消费类贷款到如今互联网平台下的在线快速贷款,产品朝着更加便捷与细化的方向发展。
在产品高速发展的过程中,非法网贷平台问题频出,对此,监管部门亮剑。先是网贷业率先拉开互联网金融风险专项整治工作的大幕,紧随其后的则是校园贷,随后现金贷也站上被整治的风口。虽有监管利剑,消费者仍需提高警惕。
首先看清利率。有的产品虽然打着低利率或者无利息的名义,却需要高额的手续费。有的产品虽然告诉你有很低的利率,有平台月利率为1.5%,但实际上年化利率达18%。算清楚其中的数字游戏,才能找到真正划算的“借钱”方式。
当然更重要的是,在个人消费贷款正变得越来越容易的同时,市民在借贷时要考虑自身的还款能力,量力而行。业内人士提醒,一旦借款人不能如期还贷,就会影响未来的个人信用记录。而误入非法网贷,其后果更是不堪设想。
信用卡 用好特色业务也能“贷款”取现
通过网络就能实现贷款的申请、审批与发放,半岛记者在采访中了解到,银行也推出了个人网络消费贷款,如中国银行推出的中银E贷,建设银行推出的“快贷”。不过大部分该类产品只面向指定客户,一般为银行的代发薪、存量房贷、中高端客户等。
半岛记者从中国银行青岛市分行了解到,中银E贷贷款额度最高可达30万元,期限为12个月。如果持卡人申请成功,“在授信额度有效期内可循环使用、随借随还。在线提款后贷款即刻发放到指定借记卡账户中。贷款按照实际用款天数按日计息。”中行工作人员告诉记者,中银E贷的还款方式非常灵活,“单笔用款可以采用到期一次性还本付息、按月付息到期还本等还款方式,两种方式均可提前还款。”
根据担保方式的不同,建行快贷“家族”中则有快e贷、质押贷、车e贷、沃e贷产品,“借助于电子渠道,无需客户提供纸质材料,全流程自助,‘三秒三步’即可完成贷款办理。”工作人员介绍。
办理流程也非常简单,以中银E贷为例,使用中国银行手机银行、网上银行或“在线金融超市”APP就能申请。而建设银行快贷能够通过建行网上银行、手机银行、智慧柜员机办理。
中银E贷、建行快贷可以实现全额取款,而有的银行则规定该贷款只能刷卡消费或者线上支付,或者部分资金可取现。
个人网络消费贷款 银行版“网贷”也能“秒申”“秒审”“秒签”
事实上,信用卡不仅能消费,也能“贷款”取现。信用卡分期也是各银行发展相对成熟的消费信贷产品,信用卡分期的种类非常多,以建行为例,建设银行便推出账单、现金等多款循环消费信贷种类。
最常见的方式是现金分期,所谓现金分期,就是将持卡人信用卡中额度转换为现金,转入指定借记卡,并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。这种方式可以通过网银进行,最快的可以实现即时到账。目前,绝大多数银行都提供信用卡的分期业务。
以农行的现金分期业务为例,符合规定的农行信用卡持卡人可以通过网银申请,工作人员告诉记者,“在持卡人信用卡额度允许的范围内,现金分期的额度最高不超过五万。”
一般现金分期不适合提前还款,期限为3月～36月,兴业银行的随借金则在还款方式、贷款时间等方面有了更灵活的规定,所谓随借金是为兴业信用卡持卡人提供的短期现金透支转账服务,“持卡人可将信用卡取现额度内的资金实时转入本人同名账户中,持卡人在申请随借金业务时约定还款日期,天数可在1～90天范围内进行选择,在约定还款日之前,每月仅需偿还手续费,约定还款日当天一次性归还本金和剩余手续费。今年6月30日前办理的随借金交易,享日手续费8折优惠,即0.04%/天。”
途牛旅游网监测数据显示,截至目前,五一期间,32%用户选择国内长线游,41%用户选择了出境游,不得不说旅游市场火爆。根据相关数据显示,旅游金融市场有着巨大的增长潜力,“旅游+金融”成为争夺的制高点。银行针对旅游推出的信用卡分期服务、在线旅游平台、消费金融理财平台都将目光投向旅游消费分期。
除了信用卡的旅游产品分期,在线旅游代理商(OTA)产品序列不断增多,同程旅游推出了“程程白条”分期旅游服务,途牛推出旅游分期付款业务“首付出发”,去哪儿推出的拿去花则是主打先消费后付款模式,驴妈妈也推出了“小驴分期”服务。甚至于京东金融、蚂蚁金服分别借“白条”、“花呗”进入旅游分期市场。
以途牛首付出发业务为例,这种模式可以有效减少用户大笔资金的一次性支付,让用户在保证资金流通性的前提下享受出游带来的奇妙体验。目前,首付出发分为额度内分期和全额分期,额度内分期用户只能使用自己开通的额度,全额分期满足要求系统可临时提高额度,用户可分期期数有6个月、12个月、18个月和24个月四种。五一期间,使用首付出发业务用户前往的热门目的地包括国内的三亚和出境的东南亚。此外,海岛及出境长线用户较青睐全额分期方式。从年龄层上说,80、90后选择首付出发的占比较多。
旅游分期 在线旅游平台瞄准旅游金融市场
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